招商银行“一网通”助推中国电子商务腾飞
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招商银行“一网通”助推中国电子商务腾飞 2008年，网上支付在中国走过十年历程！ 重温十年历程，我们不妨将时光追溯到十年前、一个具有划时代意义的日子-- 1998年4月16日。伴随鼠标轻点，深圳南山区的彭先生足不出户，通过招商银行"一网通"网上支付系统，在网上向先科娱乐传播有限公司购买了一批价值300元的VCD光碟，完成了国内第一笔网上支付。 国人认识网上支付，就这样从招商银行悄然开始。这一交易的成功，标志着国内首家使用银行卡进行网上购物付款结算的电子支付系统正式开通，开了国内网上银行服务的先河，中国电子商务从此掀开崭新的一页。 从1998年招商银行推出"一网通"服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行；到1999年9月，招商银行率先在国内全面启动网上银行服务，建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善的网络银行服务体系，年轻的招商银行，以敢为人先的胆略和气魄，在这一全新的领域抢先"触网"，为中国的网上银行业务树立了一个标杆。 十年历程，招商银行网上银行"一网通"作为"主引擎"之一，引领了中国金融业特别是电子商务的发展和创新，也让我们见证这样一个大变革、大发展、大跨越-- 网上支付在中国从无到有，从小到大，从当年第一笔300元的订单，到2007年中国976亿元的网上支付交易额，中国电子商务以银行网上支付系统的成长壮大为依托，飞速发展，日新月异，正在广泛地渗透到人们生活的方方面面。 产品篇--"先行一步"的领头雁弄潮儿 "走得比别人早一点、快一点、好一点。"招商银行行长马蔚华曾如是总结招商银行的发展经验。透视招商银行网上银行"一网通"10年发展历程，正是这样先行一步，一路"创新"引航。 作为一种全新的经济运行模式，电子商务的兴起对社会经济的影响是全方位的。而银行业资本密集的特征、提供信息服务的功能和对计算机网络技术的依赖，决定了传统银行在电子商务发展中会受到最为显著的冲击，也决定了网上银行的应运而生。 "1995年，美国三家银行联合在因特网上建立全球第一家网上银行--安全第一网络银行。经过几年的发展，其市场份额已占到全美总支付交易的2%……因此，我认为以网络应用为核心的无所不在的计算机时代，即数字化革命时代的到来，将形成金融业全新的经营模式--网上金融。" 在互联网普及的今天，7×24小时全天候服务的网上银行系统，早已被越来越多的客户所接受。然而，10年前，中国互联网尚处于草创阶段，在网络刚刚开始在中国启程的时候，众多客户对网上银行还是一片懵懂。伴随着招商银行行长马蔚华博士这番远见卓识的论断，中国国内首个面向个人的网上银行--"一网通"横空出世，迅速闯入人们视野，充分体现了招商银行"掌门人"胜人一筹的超前思路和国际视野。 面对国际金融界信息化网络化的大潮，马蔚华敏锐地意识到，电子商务是传统银行变革与发展的巨大推动力，网络银行的崛起将会是传统银行业的大洗牌，而对网上业务的开拓，不啻于在各家银行之间掀起一场新的"圈地运动"。因此，他为招商银行构划出"争做国内最好的网络银行，铸造民族银行之精品"的发展蓝图。 招商银行，这支于银行业变革之际异军突起的轻骑兵，就这样吹响了中国网上银行事业启航的号角，开拓出"业务覆盖无边界"的广阔天地。 网上支付--搭建电子商务的交易平台 招商银行的"一网通"是国内网上银行业发展的缩影，一直伴随着创新和掌声成长着。 网上银行一个重要的价值，是从根本上解决在线支付和结算问题，这也是促使"一网通"诞生和发展壮大的强有力动因。 "一网通"雏形，是招商银行1995年10月在深圳推出的客户终端系统。这是当时最先进的客户服务系统，客户通过该终端与银行电脑联机就可以办理业务，相当于把银行开到客户身边，使得招行业务初步摆脱了物理网点有限的"瓶颈"。 在此基础上，招行看准时机，主动投入网络新经济的洪流，于1998年正式推出面向个人客户的网上银行--"一网通"，成为国内首家提供互联网支付服务的银行。招行的金融电子服务从此进入"一网通"时代，满足了客户足不出户就能享受银行服务的需求，解决了客户网上贸易缺乏支付手段的燃眉之急。这"鼠标+水泥"的服务创新带动了国内银行业服务观念和方式的变革，拉近了银行与客户的距离，开辟了金融服务业的新战场。 在物理网点需要审批、扩张进度缓慢的情况下，招商银行率先启动了"一网通"，"一网通"最初只在深圳地区试运行。获得客户的良好反响后，招行逐步将这一"新式武器"推广到各家分行。1999年6月，"一网通"网上支付系统正式实现全国联网，客户通过招行网上银行的消费活动从此不再受到任何地域限制，有效地完成了"付款"这一电子商务的关键环节，这为企业和个人创造了前所未有的网上交易商机。 "一网通"在网上支付领域一项"吃螃蟹"的尝试是电子客票。2000年，招行携手南方航空公司，率先推出航空电子客票服务，开辟了全新的航空售票模式。这次合作的成功吸引了国航、深航、海航、山航、东航、厦航等航空公司陆续加盟。8年来，招行航空电子客票支付体系不断地完善和创新，实现了对B2B和B2C的全面支持，应用个人和公司借记卡、网上支付卡、信用卡多品种支付方式，并在支付工具上不断创新。目前，招行已成为国内最大的电子客票服务银行，每月支付额超过十亿。 2005年之后，中国网络经济全面进入以电子商务为核心的WEB2.0时代。顺应这一趋势，"一网通"在网上支付上的探索步伐越走越快。与阿里巴巴、腾讯QQ、百度在线、PAYPAL等诸多网络龙头企业签订的全面战略合作协议，使招行拥有了涵盖国内所有知名网络企业的逾千家商户群。其中，与腾讯合作研发"一网通支付·直付通"，即是招行顺应潮流、对与第三方支付平台合作模式的一次变革性探索。 和传统的网上支付模式相比，"直付通"最大的特点就是直接性。客户在腾讯网站购买产品后，选择"直付通"付款模式，可直接在网站上完成支付，省却了跳转到银行支付界面的步骤，极大地方便了网上购物。随着"直付通"规模的扩大，招行将这一模式应用到基金直销业务中，进一步带动了网上支付业务的发展。 经过一系列的业务开发，招行提出了对电子商务发展具有划时代意义的"一网通4＋3"电子商务综合解决方案。所谓"一网通4+3"，是指招行的电子商务支付平台支持4个所有，同时实现了3个统一。4个所有是指"一网通4+3"电子商务支付平台支持B2C、B2B、C2C等所有营运模式的商户，支持PC、PDA、手机、电话等所有用户渠道，支持商户采用所有技术平台和开发工具实现与招行对接，支持借记卡、贷记卡、个人账户、公司账户等所有客户。3个统一是指"一网通4+3"电子商务支付平台实现了统一的账户体系，统一的商户接口，统一的安全机制。这是招行在网上支付领域多年实践的智慧结晶，也是指导招行未来在这一事业上深入探索、打开新视野的里程碑。 业务渠道--全方位贴近客户生活 身为国内网上银行业务的领头羊，招行一直相当重视"一网通"的优化建设，致力于通过渠道创新普及网上银行服务。 "一网通"从客户终端走向互联网，首先采用的是借助普通页面进行功能操作的web模式，即"一网通"个人银行大众版。但出于网络安全的考虑，大部分业务无法通过这一渠道处理，很大程度上局限了"一网通"的发展。2000年开发的CA数字证书系统解决了这一难题。在这一数字证书支持下，招行在国内率先推出独立于web页面的"一网通"个人银行专业版。"专业版"采取严密的X.509标准数字证书体系，运用数字签名技术和基于证书的强加密通讯管道，确保客户身份认证和数据传输安全。因而，它可以担负除了现金交付外的绝大部分银行业务，满足客户更高端的需求，使其足不出户即可进行多项金融活动。招行网银的大众版与专业版从此成为了国内网上银行研发的标准。 促使"专业版"获得跨越式发展的是移动数字证书的出现。它是采用精尖加密技术，将"专业版"数字证书存放在USBKey上，与传统以加密文件储存在电脑中的文件数字证书相比，它可以帮助客户随时随地享受"专业版"服务，将"专业版"的应用推上一个新台阶。2006年升级为免驱动的优Key，更使它成为国内唯一支持"即插即用"功能的移动数字证书，极大地提升了客户使用的积极性，促进了"专业版"的推广。 随着网上银行业务的兴旺发达，招行对"一网通"发展思路从互联网延伸到其他电子 |
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